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成功者思维

复利是什么——为什么它比你的薪水更重要

复利是在你的回报上再产生回报。随着时间推移，它能把小额稳定的投入变成大笔财富——而在债务中，它同样强力地对你不利。

为什么

大多数人理解储蓄，却低估了时间的力量。复利是为什么 22 岁开始投资比 32 岁开始好得多的原因，即使你总共投入的金额更少。这也是为什么信用卡债务和高息贷款如此危险——同样的复利效应，当利率对你不利时，它会以同等的力量摧毁财富。

是什么

复利意味着你的投资产生回报，这些回报再加入本金，未来的回报就在更大的基础上计算。公式为：A = P × (1 + r)^n，其中 P 是本金，r 是年利率，n 是年数。例子：RM10,000 以年利率 6% 投资——10 年后：RM17,908；20 年后：RM32,071；30 年后：RM57,435。EPF 过去十年派发的年度股息介于 5.2% 至 6.9%，是马来西亚人可使用的最可靠复利增长工具之一。

普通人 vs 成功者

普通人的想法
成功者的想法
我等有更多钱的时候再一次性大笔投入。
长期持续投入小额，比晚期一次性大额投入产生更多。时间才是最关键的原料。
我的储蓄账户有 2% 利息，跟投资差不多。
2% 利率下，RM10,000 在 20 年后变成 RM14,869。6% 利率下变成 RM32,071。利率差距会随时间复利成巨大的差异。

要怎样

  1. 1使用本站的复利计算器，看看你现有的储蓄在不同利率和时间下能增长多少。
  2. 2查看你的 EPF 余额和退休时的预计金额。EPF 已经在为你复利增长——大多数马来西亚人不知道这个数字可以有多大。
  3. 3优先清除高息债务：任何超过 6% 年利率的债务正在以快于大多数投资增长的速度对你复利。在 EPF 以外投资之前，先把这些债务还清。

故事

两个表姐妹，都是 25 岁。Mei 每月投入 RM200，投了 10 年后停止——共投入 RM24,000。Jess 等了 10 年再开始，每月 RM200 投了 30 年——共投入 RM72,000。在年利率 6% 的情况下，到 65 岁时：Mei 有 RM130,000，Jess 有 RM200,000。Mei 投入了三分之一的金额，结果却相差不远——因为她更早开始。

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怎样脱离老鼠圈

脱离老鼠圈不是靠赚更多——而是建立能在你不持续付出时间的情况下产生收入的资产。出口需要计划，不是运气。

参考来源

  • Employees Provident Fund Malaysia — EPF Annual Report 2023
  • Securities Commission Malaysia — sc.com.my